受國(guó)際金融危機(jī)和世界性經(jīng)濟(jì)周期低谷的影響，我國(guó)中小企業(yè)普遍面臨著市場(chǎng)萎縮、效益下滑、融資困難等問(wèn)題,其中尤以融資難最為突出。
　　

據(jù)了解，盡管當(dāng)前國(guó)家實(shí)施適度寬松的貨幣政策和積極的財(cái)政政策，但銀行對(duì)中小企業(yè)的惜貸、慎貸現(xiàn)象仍比較明顯，中小企業(yè)貸款僅占主要金融機(jī)構(gòu)貸款的15％左右。即使是這有限的貸款份額，也還存在著貸款成本相對(duì)較高的問(wèn)題，亟須引起政府和金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注和重視。據(jù)調(diào)查，中小企業(yè)的融資成本主要由以下幾個(gè)方面構(gòu)成：
　　

一是基準(zhǔn)利率和上浮利率。2008年12月23日利率調(diào)整后，一年期貸款基準(zhǔn)利率為5.31％，企業(yè)貸款利率一般上浮10％，農(nóng)村合作銀行最高上浮達(dá)40％。
　　

二是攬存費(fèi)用。銀行要求大多數(shù)貸款企業(yè)存貸比為30％以上，最高達(dá)200％，為此企業(yè)只好多貸少用，或支付1％-3％的費(fèi)用向社會(huì)攬存。
　　

三是貼現(xiàn)費(fèi)用。有些銀行要求貸款企業(yè)用開具100％保證金的承兌匯票作為回報(bào)，以增加存款，由企業(yè)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)獲取現(xiàn)金。
　　

四是以中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)形式支付的有關(guān)費(fèi)用。有些銀行為完成上級(jí)下達(dá)的中間業(yè)務(wù)考核指標(biāo)，向企業(yè)收取一定的小額貸款咨詢費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)等，數(shù)額相當(dāng)于貸款利率再上浮10％左右。
　　

五是抵押評(píng)估費(fèi)用。該費(fèi)用根據(jù)抵押值的大小而定。但目前一些評(píng)估機(jī)構(gòu)收費(fèi)較高，收費(fèi)隨意性較大。
　　

六是短期拆借利息。一些企業(yè)在申請(qǐng)續(xù)貸時(shí)，通過(guò)民間短期拆借的辦法來(lái)解決轉(zhuǎn)貸資金，而這部分短期借款利率往往遠(yuǎn)高于貸款利息，高達(dá)萬(wàn)元日付息10-25元。
　　

七是銀行工作日不合理利息差。銀行有時(shí)在節(jié)假日前發(fā)放貸款并開始計(jì)息，但企業(yè)要到節(jié)假日后才能使用貸款。綜合上述因素，不考慮六、七兩項(xiàng)，企業(yè)實(shí)際支付的貸款成本，大約在8％至11％之間，甚至更高。融資成本的居高不下，直接增加了企業(yè)的財(cái)務(wù)費(fèi)用和經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)。據(jù)對(duì)某地級(jí)市了解，該市工業(yè)企業(yè)2008年上半年財(cái)務(wù)費(fèi)用列支同比增長(zhǎng)38.76％。
　　

為切實(shí)降低中小企業(yè)融資成本建議：
　　

首先，適當(dāng)降低貸款基準(zhǔn)利率。利率調(diào)整是國(guó)家掌控經(jīng)濟(jì)的重要杠桿。建議央行根據(jù)目前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，再度適當(dāng)降低貸款基準(zhǔn)利率。
　　

其次，進(jìn)一步規(guī)范金融業(yè)務(wù)。要規(guī)范上浮利率的執(zhí)行，出臺(tái)更加細(xì)化、剛性的規(guī)定。規(guī)范銀行的中間業(yè)務(wù)，取消名不副實(shí)的貸款咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中間業(yè)務(wù)收費(fèi)。規(guī)范銀行吸存行為，避免銀行為增加存款而要求貸款企業(yè)完成較高比例的存款。要在規(guī)范的同時(shí)提高效率、優(yōu)化服務(wù)，多為企業(yè)著想，在確保資產(chǎn)安全的情況下，可考慮為風(fēng)險(xiǎn)可控的中小企業(yè)直接延長(zhǎng)貸款期限，或“借新還舊”、及時(shí)轉(zhuǎn)貸，并盡量避免在節(jié)假日前發(fā)放貸款，以免增加企業(yè)不必要的利息支出。
　　

第三，進(jìn)一步完善金融考核體系。金融監(jiān)管、上級(jí)銀行在經(jīng)濟(jì)指導(dǎo)考核中，要合理確定利潤(rùn)、存款、中間業(yè)務(wù)收入等指標(biāo)，避免“鞭打快牛”。適當(dāng)增加對(duì)銀行在支持地方支柱產(chǎn)業(yè)和中小企業(yè)發(fā)展方面的考核，特別是中小企業(yè)貸款發(fā)放規(guī)模可作定量考核。要在企業(yè)的評(píng)價(jià)體系上對(duì)區(qū)域的支柱產(chǎn)業(yè)適當(dāng)傾斜扶持，指導(dǎo)金融信貸投向。對(duì)一些區(qū)域性支柱產(chǎn)業(yè)和限制行業(yè)政策制定中，建議進(jìn)一步聽取省級(jí)有關(guān)部門意見，或?qū)^(qū)域性支柱產(chǎn)業(yè)的限制行業(yè)評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)權(quán)限下放到省級(jí)，更好地提供符合實(shí)際的融資導(dǎo)向。
　　

第四，政府和銀監(jiān)部門要加強(qiáng)監(jiān)管。政府要加強(qiáng)對(duì)從事融資前置評(píng)估的中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，促使其收費(fèi)更加合理、服務(wù)更加優(yōu)質(zhì)。金融監(jiān)管部門和金融企業(yè)要找準(zhǔn)財(cái)政政策、貨幣政策、外匯政策貫徹落實(shí)與地方經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的結(jié)合點(diǎn)，保持清醒頭腦，高度關(guān)注經(jīng)濟(jì)下滑過(guò)程中由于企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難可能帶來(lái)的金融潛在壞賬風(fēng)險(xiǎn)，防范資金錯(cuò)配的風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)注企業(yè)過(guò)度負(fù)債情況和財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性，在扶持企業(yè)的同時(shí)，防止信用秩序的破壞。